Otros dos bancos importantes han anunciado que están aumentando las tasas hipotecarias.
A partir de mañana, Barclays y Halifax afirman que aumentarán los tipos de interés en varios acuerdos de préstamos hipotecarios.
Esto sigue a un movimiento alcista de NatWest hoy y a las subidas de tipos de Santander y TSB a principios de semana.
Muchos de los contratos a tipo fijo de Barclays aumentarán 0,2 puntos porcentuales
Arriba: cinco grandes prestamistas han aumentado las tasas hipotecarias esta semana
Barclays cuenta actualmente con la segunda fijación a cinco años más baja del mercado para compradores que compran con al menos un depósito del 40 por ciento. A partir de mañana, ese acuerdo aumentará al 3,96 por ciento.
Si una hipoteca de £200 se liquida en un plazo de 25 años, esa es la diferencia entre pagar £1.029 al mes y £1.051 al mes.
El avance de mercado de Barclays del 3,85 por ciento también aumentará al 4,05 por ciento a partir de mañana para quienes compren con un depósito del 25 por ciento.
Los compradores de viviendas con un depósito del 10 por ciento también saldrán perdiendo. Barclays ha elevado su tasa de mejor compra del 4,39 por ciento al 4,59 por ciento.
Las soluciones de dos años también están en la línea de fuego. Barclays está elevando las tasas al 4,1 por ciento desde el 3,9 por ciento en su nivel más bajo en dos años.
Sólo ofrece una solución de dos años por debajo del 4 por ciento en Santander y Nationwide.
Para los compradores de viviendas con un depósito del 15 por ciento, verán que la tasa de mercado de Barclays aumentará a 4,6 por ciento mañana desde 4,4 por ciento.
Poco después de que se supiera que Barclays subiría los tipos, Halifax hizo lo mismo.
El prestamista anunció a partir de mañana subidas de tipos de entre 0,11 y 0,24 puntos porcentuales para los productos de tipo fijo a dos y cinco años.
Se espera que esto provoque la desaparición de más acuerdos inferiores al 4 por ciento.
¿Por qué están aumentando las tasas hipotecarias?
Los tipos hipotecarios han estado cayendo a un ritmo constante desde el verano.
Entre principios de julio y finales de la semana pasada, la hipoteca de tipo fijo a cinco años más barata disponible cayó del 4,28 por ciento al 3,68 por ciento.
Mientras tanto, la fijación más baja de dos años cayó al 3,84 por ciento desde el 4,68 por ciento.
Sin embargo, ahora están regresando.
Se esperaba que los prestamistas subieran las tasas esta semana, ya que la tasa swap de Sony -una tasa de préstamos interbancarios basada en expectativas de tasas de interés futuras- ha estado subiendo en las últimas semanas.
Las tasas de las hipotecas fijas a menudo aumentan cuando los swaps de Sony aumentan lo suficiente, y viceversa cuando caen.
El swap a cinco años estaba en el 3,8 por ciento y el swap a dos años estaba en el 4,02 por ciento al 14 de octubre.
Esto fue más alto que hace un mes, cuando el swap a cinco años estaba en 3,39 por ciento y el swap a dos años estaba en 3,73 por ciento.
Los crecientes impagos significan poco o ningún margen para que los prestamistas ganen dinero, lo que obliga a algunos a pagar precios más altos nuevamente.
Sin embargo, ayer la ONS mostró que la inflación cayó al 1,7 por ciento en los 12 meses hasta septiembre, frente al 2,2 por ciento en agosto.
Fue la primera vez desde abril de 2021 que la inflación cayó por debajo del objetivo y por debajo de las previsiones del mercado del 1,9 por ciento.
Algunos expertos creen que esto plantea la posibilidad de que el Banco de Inglaterra acelere su ritmo de recortes de tipos de interés.
Observatorio de inflación: La inflación disminuye hasta el 1,7%, el nivel más bajo en tres años
Como resultado, los swaps de Sonia han vuelto a caer, según Mark Harris, director ejecutivo del corredor hipotecario SPF Private Client.
Aun así, los prestamistas aún pueden restablecer temporalmente los precios al alza para evitar atraer a demasiados clientes a tasas que actualmente no les permitirán ganar dinero.
“Después de que las tasas hipotecarias cayeron, muchos prestamistas aumentaron los precios debido a las tasas swap más altas”, dice Harris.
‘Estos últimos aumentaron debido a la especulación presupuestaria y las preocupaciones sobre el Medio Oriente, pero los swaps volvieron a disminuir debido a las noticias esperadas sobre la inflación y las crecientes expectativas de que las tasas se recortarán nuevamente este año.
“Los prestamistas que no han podido absorber el aumento de los swaps han tenido que subir los tipos hipotecarios”.
‘Esto obligó a realizar más negocios a los prestamistas que no estaban revisando los precios y, por lo tanto, ofrecían productos líderes en el mercado.
‘Los servicios pueden verse afectados a medida que aumenta el volumen, por lo que algunos prestamistas han modificado sus precios para reducir el volumen de negocio. Este efecto dominó continuará hasta que el consumo o el volumen dicten una reversión.’
Por lo tanto, Harris cree que podríamos ver a más prestamistas como Nationwide y HSBC subir las tasas en los próximos días o semanas.
Titulares de nuevo: los prestamistas hipotecarios han estado recortando las tasas en los últimos meses, pero esta semana se produjo una reversión en esa tendencia.
¿Por cuánto tiempo se debe fijar la hipoteca para los prestatarios?
Harris espera que las tasas sigan cayendo a largo plazo y dice que muchos prestatarios actualmente están optando por arreglos más cortos de dos años basándose en el supuesto de que las tasas serán más bajas durante el período de dos años.
“A corto plazo, esperamos un mayor reequilibrio al alza, pero a largo plazo la dirección del avance parece ser a la baja”, afirmó.
‘Los prestatarios deberían planificar con antelación y hablar con los corredores de todo el mercado. Las tarifas generalmente se pueden almacenar hasta seis meses antes de que las necesite; Cuando llegue a obtener una tasa hipotecaria, su corredor lo orientará hacia un producto más barato.
“Estamos descubriendo que muchos clientes optan por productos a corto plazo con la esperanza de que el tipo sea más bajo cuando vuelvan a hipotecarse”.
Sin embargo, Rachel Hunnisett, directora del prestamista hipotecario a largo plazo April Mortgage, cree que los prestatarios pueden sentirse decepcionados si fijan sus deudas en dos años.
Él cree que la era de las tasas hipotecarias del 1 al 2 por ciento ha terminado y dice que es importante que los prestatarios piensen cuidadosamente antes de contratar tasas fijas a corto plazo.
“El aumento de las tasas de interés crea una desconexión entre las expectativas de la tasa base y las tasas hipotecarias”, dice Hunnisett.
‘Durante los últimos 24 meses, el mercado hipotecario ha experimentado importantes fluctuaciones en las tasas y las tasas hipotecarias, generalmente basadas en tasas swap que tienen en cuenta las previsiones futuras del mercado, siguen siendo volátiles.
Los prestatarios deben evaluar cuidadosamente su tolerancia al riesgo y considerar si pueden manejar un shock de tasas significativo si las tasas de interés suben, especialmente al elegir durante cuánto tiempo arreglar su hipoteca.
‘Adivinar sobre las tasas de interés hipotecarias futuras, especialmente sobre lo que suele ser el mayor compromiso financiero de su vida: su hipoteca, es una estrategia de alto riesgo. No hay indicios de que esas tasas bajas vayan a regresar pronto”.
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