Según las nuevas cifras, más de £50 mil millones de ahorros en efectivo de Isa mantenidos en cuentas a plazo fijo vencerán al final del año fiscal.

El análisis de los datos de CACI realizado por Paragon Bank muestra que £53,9 mil millones de libras mantenidos en efectivo a tasa fija Isa vencerán entre enero y abril.

Esta enorme suma incluye £36,4 mil millones de libras esterlinas mantenidas en cuentas abiertas durante 18 meses a dos años, así como £15 mil millones de libras esterlinas en cuentas fijas a un año.

El año pasado, los ahorradores se apresuraron a defender el aumento del impuesto sobre los intereses devengados y las cifras de HMRC muestran que se espera que las infracciones de las asignaciones de ahorro personal generen £10,400 millones en el año fiscal actual, casi 10 veces los £1,400 millones registrados en 2021. 22.

Como resultado, el crecimiento de Isa es más equilibrado que el de las variantes que no son Isa entre enero y octubre de 2024, según datos de CACI, que recopila depósitos de ahorro de 40 proveedores de ahorro líderes.

Los saldos de efectivo de Isa crecieron £38,500 millones de libras esterlinas, en comparación con £9,500 millones de libras esterlinas de las cuentas que no son de Isa.

Cash Isa Boom: los ahorradores se apresuraron a abrir cuentas fiscalmente eficientes el año pasado para proteger sus ingresos

Cash Isa Boom: los ahorradores se apresuraron a abrir cuentas fiscalmente eficientes el año pasado para proteger sus ingresos

Derek Sproling, director general de ahorros de Paragon Bank, dijo: “El año pasado fue una de las temporadas de Isa más ocupadas de la historia”.

“En Paragon vivimos un primer día laborable del nuevo año fiscal que batió récords.”

¿Los ahorradores de Isa fijos obtendrán un trato mejor o peor?

Con las tasas cayendo en todos los ámbitos tras el recorte de la tasa base del Banco de Inglaterra, es poco probable que los ahorradores que buscan proteger su dinero a medida que las cuentas vencen en los próximos meses logren mejores rendimientos que hace un año.

Actualmente, Shawbrook Bank encabeza la lista de las mejores ofertas fijas a un año que ofrecen a los ahorradores un interés del 4,53 por ciento sobre saldos superiores a £ 1.000.

Le siguen Virgin Money, Close Brothers Savings y Secure Trust, que ofrecen un 4,52 por ciento.

Marca una caída significativa en las tasas ofrecidas para un Isa en efectivo fijo a un año hasta enero de 2024, cuando Virgin Money ofrecía un interés del 5,25 por ciento.

Shawbrook Bank (5,01 por ciento), Dudley BS, Post Office Money, Kent Reliance y Punjab National Bank (5 por ciento) ofrecieron significativamente más.

De manera similar, las ofertas fijas de Isa en efectivo a dos años no son tan generosas como hasta enero de 2024, y Hodge Bank y Castle Trust Bank ofrecen actualmente las mejores ofertas con un 4,43 por ciento.

Le siguen Kent Reliance, Secure Trust y Close Brothers Savings, que ofrecen un 4,42 por ciento.

Sin embargo, los ahorradores que se comprometan a dos años en enero de 2023 podrían encontrar una mejor tasa, ya que la mejor oferta proviene de Barclays, que ofrece un 4 por ciento.

Rachel Springall de Moneyfactscompare dijo: ‘Los ahorradores deberían ser proactivos para obtener los mejores recortes de tipos a medida que comienza el nuevo año, especialmente porque los tipos han caído tanto en las cuentas fijas como en las variables durante los últimos meses.

‘Aquellos con bonos que vencen deberían tener en cuenta que tienen rendimientos más bajos que los que invirtieron hace un año, pero aquellos con bonos que vencen a cinco años estarán felices de ver que las tasas ahora son relativamente altas.

‘Los bancos retadores trabajan duro para inyectar una competencia sana en el mercado en su intento por atraer financiación para préstamos futuros.

“Sin embargo, hay una combinación de aumentos y disminuciones en la tabla de tarifas máximas desde principios de 2025”.

Qué hacer si tu Cash Isa vence pronto

Para los ahorradores cuyo Isa en efectivo vence antes de abril, Sproling recomienda que utilicen su asignación Isa de £20,000 antes de que finalice el año fiscal.

Si desea abrir una cuenta o transferir sus ahorros para beneficiarse de tasas más altas, asegúrese de actuar con anticipación, dijo Sproling.

«Para gestionar mejor los grandes volúmenes, los proveedores de ahorro pueden retirar del mercado productos populares o poner ciertos productos a disposición sólo de los clientes existentes.

“Por lo tanto, si los ahorradores están considerando abrir una nueva Isa este año fiscal o transferir un saldo de Isa existente a una nueva cuenta, no se demore”.

Si está pensando en transferir su saldo de Isa, no lo retire usted mismo o perderá los beneficios fiscales que conlleva una Isa.

Sprawling también aconseja a los ahorradores que observen cómo su nivel de ingresos afecta su situación fiscal y a cuánto Asignación de Ahorro Personal (PSA) tienen derecho.

Los contribuyentes con una tasa básica pueden ganar hasta £1.000 de ingresos por intereses libres de impuestos, mientras que los contribuyentes con una tasa más alta pueden depositar £500. Los contribuyentes con tasas adicionales no tienen derecho a ningún PSA.

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