Rachel Reeves entregará su primer presupuesto esta semana, donde se espera que anuncie aumentos masivos de impuestos.
El gobierno dice que la carga fiscal recaerá sobre quienes más la soportan, y es comprensible que muchas personas estén preocupadas por lo que esto podría significar para sus finanzas.
No se recomienda tomar decisiones apresuradas basadas en conjeturas, y los expertos en finanzas instan a las personas a no entrar en pánico y hacer algo de lo que podrían arrepentirse más adelante.
Sin embargo, todavía hay algunas cosas simples que puede considerar para proteger parte de su efectivo de las apropiaciones fiscales.
Analizamos los posibles cambios que se avecinan y los cambios que se pueden realizar antes del presupuesto de otoño.
Supere el presupuesto: se espera que Reeves haga campaña sobre la inversión y los impuestos a la propiedad
Utilice su asignación libre de impuestos
Se espera ampliamente que Reeves lance una campaña de impuestos sobre las ganancias de capital para impulsar las arcas del Tesoro, descartando repetidas subidas de tipos durante las elecciones.
CGT se cobra sobre las ganancias obtenidas cuando se venden inversiones, segundas propiedades, activos comerciales y bienes personales por valor de más de £6,000, y la asignación anual libre de impuestos de £3,000 cae dentro del impuesto neto.
La tasa que alguien paga depende de si es un contribuyente de tasa básica, superior o adicional y del tipo de activo que vende.
Sin embargo, en la mayoría de los casos, las tasas del CGT son más bajas que las tasas del impuesto sobre la renta, lo que los convierte en un objetivo primordial para el crecimiento.
Los contribuyentes de tasa básica con ingresos imponibles inferiores a £50,270 generalmente pagan un impuesto sobre las ganancias de capital del 10 por ciento, mientras que los contribuyentes de tasa más alta y adicional pagan el 20 por ciento.
Pero los precios de las propiedades que no son su propia casa son diferentes. Las ganancias de segundas viviendas y de compra para alquiler están sujetas a una tasa impositiva sobre ganancias de capital del 18 por ciento para los contribuyentes con tasa básica y del 24 por ciento para los contribuyentes con tasas más altas y adicionales (esta última tasa se redujo del 28 por ciento a partir de abril). 2024).
No está claro si Reeves aumentará la asignación libre de impuestos, actualmente £3.000, o la tasa general, que es más probable.
Esto significa que puede pagar más impuestos sobre su inversión o segunda propiedad.
Si cree que podría verse afectado por una redada de la CGT, lo primero que debe hacer es asegurarse de que está utilizando todas las desgravaciones libres de impuestos disponibles para usted.
Si ha invertido, asegúrese de utilizar su asignación CGT libre de impuestos de £ 3000, así como su límite anual de asignación Isa.
Las Isas permiten a los ahorradores mantener hasta £20.000 libres de impuestos al año, lo que significa que pueden evitar impuestos sobre cualquier ganancia.
Gary Smith, socio de planificación financiera de Evelyn Partners, dijo: “Las tasas CGT más altas deberían centrar la atención de todos, en primer lugar, en la importancia de los envoltorios fiscales como las Isas y las pensiones, que protegen las inversiones de los impuestos tanto sobre las ganancias de capital como sobre los dividendos, y en segundo lugar, en el uso de las anualidades. . Asignación libre de impuestos
“Esto es especialmente importante si está casado o tiene una unión civil y puede aprovechar ambos conjuntos de desgravaciones y transferir ahorros e inversiones para que no generen obligaciones fiscales innecesarias”.
Asignaciones compartidas entre cónyuges
Puede mitigar algunos de los efectos de las tasas CGT más altas transfiriendo algunas de sus acciones a un cónyuge o pareja de hecho.
Una pareja puede utilizar sus dos asignaciones CGT de forma conjunta, lo que les da un límite de £6.000. Si se encuentra en una categoría impositiva diferente, cualquier ganancia por encima de la banda de tasa nula puede ser obtenida por un contribuyente con una tasa más baja. Esto ayuda a reducir su factura general de CGT.
Es importante recordar que una vez que transfiere las acciones, su cónyuge o pareja se convierte en el propietario total de la inversión.
Compartir la carga: las parejas casadas o aquellas que forman una sociedad civil pueden utilizar la desgravación fiscal sobre las ganancias de capital conjuntas, protegiendo hasta £6.000 en ganancias de los impuestos.
Charlene Young, especialista en pensiones y ahorros de AJ Bell, dijo: ‘Cualquier inversión transferida a su cónyuge o pareja civil está exenta del impuesto sobre las ganancias de capital.
‘Esto significa que si su cónyuge no ha utilizado su asignación libre de impuestos este año y le queda algo de asignación Isa, puede utilizar esas exenciones fiscales.
‘Solo necesita asegurarse de anotar el valor original del activo, ya que esto es lo que usará su socio cuando venga a venderlo.
“Si su cónyuge está en la categoría de impuesto sobre la renta de tasa básica pero usted es un contribuyente con una tasa más alta o adicional, hay un doble beneficio, ya que las reglas actuales significan que pagarán una tasa más baja de impuesto sobre las ganancias de capital”.
cama e isa
Independientemente del presupuesto, siempre es una buena idea asegurarse de invertir dinero en una Isa y no pagar más impuestos de los necesarios.
Puede transferir sus acciones a una Isa haciendo algo llamado “cama e Isa”, donde las acciones se venden y luego se vuelven a comprar dentro de la Isa.
No debes apresurarte a cometer errores que pueden causar más daño que bien.
Sin embargo, debe tener en cuenta que esto puede dar lugar a un cargo CGT si la ganancia supera la asignación de £3000.
Puede transferir las acciones a su cónyuge si es un contribuyente con una tasa más baja y luego vender y recomprar las acciones.
También debe tener en cuenta que el gobierno puede introducir un límite a la cantidad almacenada en las ISA. Aunque existe una asignación Isa de £ 20 000 al año, actualmente no hay límite en cuanto a la cantidad que los ahorradores pueden acumular en un Isa durante su vida.
Pero se especula que el Partido Laborista podría introducir un límite vitalicio de £ 500.000, lo que podría crear problemas para las personas que tienen grandes ganancias.
Pueden reducir la asignación anual de Isa de £ 20 000 en £ 5 000, lo que significa que cada año se destina menos dinero al sobre libre de impuestos.
Reeves no realizará ningún cambio en el envoltorio libre de impuestos el miércoles y, en cambio, podría realizar cambios el próximo abril, dando a los ahorradores algo de tiempo para desarrollar un plan de acción.
dar regalos
Si desea proteger su dinero de otras maneras, siempre puede regalar algunos de sus ahorros a un miembro de la familia.
Actualmente puedes hacer donaciones de hasta £3000, que están cubiertas por la asignación anual para donaciones, pero también puedes donar sumas mayores bajo un sistema llamado Transferencias Potencialmente Exentas (PET).
Estos quedarán fuera de su patrimonio después de siete años, a menos que muera dentro de ese tiempo, una regla introducida para evitar que las personas eludan el impuesto a la herencia pagando grandes sumas en la vejez.
Donaciones generosas: si se concentra en dar dinero a amigos o familiares, puede ayudar a reducir su carga fiscal, pero existen algunas reglas al respecto que debe conocer.
Actualmente no hay límite en cuanto a cuánto puedes donar como mascota, pero solo estará exento del impuesto a la herencia si vives siete años después de su creación.
Hargreaves Lansdown dice que uno de cada siete de sus clientes dice que lo alentaron a regalar dinero a su familia.
Sin embargo, se especula que el Partido Laborista podría cambiar las reglas y aumentar el número de años de siete a diez, lo que haría más difícil pagar en efectivo.
Esto significa que si está pensando en donar algunos de sus ahorros para reducir el impuesto a la herencia, es mejor hacerlo lo antes posible.
Pero no deberías preocuparte si el impuesto de sucesiones no se convierte en un problema para tus beneficiarios.
Debe tener un valor de £ 325 000 si es soltero, o £ 650 000 en conjunto si está casado o en una sociedad civil, para cubrir la responsabilidad por la muerte de sus seres queridos.
Y hay otra asignación importante, conocida como banda de tasa de residencia nula, que eleva el umbral a un millón de libras conjunto si tienes una pareja, eres dueño de una propiedad y quieres dejar dinero a tus descendientes directos.
No entrar en pánico
Es probable que Reeves haga algunos cambios radicales que podrían hacer que su efectivo esté más exento de impuestos.
Pero a la hora de cambiar tus finanzas, lo más importante es pensar a largo plazo y no tomar decisiones apresuradas.
Emma Simon, de Fidelity, afirmó: “Nunca es una buena idea realizar cambios significativos en las inversiones basándose en estimaciones presupuestarias”. Esto difícilmente equivale a una buena planificación financiera.
‘Sin embargo, siempre vale la pena revisar sus finanzas periódicamente para asegurarse de aprovechar al máximo todas las desgravaciones fiscales.
“Esto incluye ahorros protegidos e inversiones en envoltorios libres de impuestos como Isas y pensiones”.
Es importante tener en cuenta que, con la especulación alcanzando un punto álgido, todavía no sabemos qué anunciará Reeves en el presupuesto.
No sabemos cuándo se implementará algún cambio. Puede ser que haga cambios inmediatos, para evitar la avalancha de personas que venden sus activos.
O puede que tenga que esperar hasta el próximo año fiscal, que comienza el próximo abril, lo que le dará más tiempo para considerar cualquier cambio que desee realizar, si corresponde.
Hargreaves Lansdowne dice: “No todos los movimientos de último minuto son una gran idea… Si bien los movimientos inteligentes en el último momento pueden hacerte mucho bien, no debes apresurarte a cometer un error que podría causar más daño”. que bueno.”
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