Un análisis de los precios de las viviendas, los salarios y los depósitos cada año desde 1974 revela lo difícil que puede ser para las parejas de hoy comprar su primera casa.
Los precios de las viviendas han aumentado un 2.534 por ciento en los últimos 50 años, mientras que los salarios no han podido seguir el ritmo del crecimiento, según muestran las cifras del corredor Mojo Mortgage.
En 1974, el coste medio de una casa era de 10.027 libras esterlinas. Si avanzamos hasta 2024, la cifra es £254,985 más, frente a £265,012, según las cifras del índice de Nationwide.
Según datos de la Oficina de Estadísticas Nacionales, desde 1974, el salario personal medio ha aumentado un 1.791 por ciento hasta las 33.644 libras esterlinas.
Sin embargo, según el análisis de Mojo, el salario actual de 13.676 libras esterlinas es bajo para seguir el ritmo de los precios de la vivienda.
Dicho de otra manera, serían £76.000 o un 29 por ciento más baratos de lo que serían si los precios medios de la vivienda sólo se ajustaran a los salarios.
En 1974, la suma requerida para el depósito de una casa era, según sugieren los datos, £537. Desde 1974, ha aumentado un 10.575 por ciento, hasta 58.303 libras esterlinas.
Subiendo la escalera: las investigaciones muestran cómo han cambiado los precios de la vivienda, los depósitos y la edad de los compradores por primera vez
El ahorro promedio como porcentaje del ingreso de dos personas en 1974 fue del 15,05 por ciento, en comparación con el 86,65 por ciento este año.
Sin embargo, la cantidad de depósito que necesitan las parejas dependerá de la ubicación en cuestión y del tipo y tamaño de la propiedad que se compre.
Según los datos, se necesitaban unos 11 años para ahorrar para un depósito, frente a seis meses en 1974.
El depósito promedio ahorrado, tomado como porcentaje del valor de la propiedad, fue del 5,36 por ciento en 1974 y del 22 por ciento en 2024.
La edad a la que una pareja puede comprar su primera propiedad juntos ha aumentado de 26 años en 1974 a 33 este año.
La inflación en 1974 era de alrededor del 16 por ciento, en comparación con el 2,3 por ciento actual, lo que significaba que las tasas hipotecarias también eran más altas de lo que son ahora.
Precios de la vivienda y salarios.
Los datos sugieren que si los salarios hubieran aumentado al mismo ritmo que los precios medios de la vivienda, el salario medio actual sería de 47.320 libras esterlinas, significativamente superior a las 33.644 libras esterlinas.
Por el contrario, si los precios inmobiliarios aumentan en consonancia con aumentos salariales más lentos, el precio medio de la vivienda este año será de £189.100. Esto es £75.912 menos que la cifra actual.
En la década de 1980, los precios de la vivienda se triplicaron hasta las 30.833 libras esterlinas, mientras que el salario conjunto medio aumentó hasta las 13.095 libras esterlinas. La relación precio-ingreso de la vivienda mejoró ligeramente hasta 2,2 veces, lo que significa que esta década se consideró en general más asequible que la anterior.
En 1994, el precio medio de la vivienda había alcanzado las 51.362 libras esterlinas, mientras que los ingresos colectivos habían aumentado a 13.095 libras esterlinas, sugiere el estudio.
A pesar del aumento de los costos, muchos todavía están encontrando formas de hacer realidad sus sueños de ser propietarios de una vivienda.
Si avanzamos hasta 2004, el precio medio de la propiedad aumentó a 147.462 libras esterlinas. Sin embargo, el salario conjunto de una pareja aumentó a 43.711 libras esterlinas. Esto eleva la relación precio-ingresos de la casa a 3,4 veces, lo que hace más difícil ascender en la escala inmobiliaria.
Los precios medios de las propiedades siguieron aumentando y, en 2014, rondaban las 186.544 libras esterlinas. El salario combinado rondaba las 54.122 libras esterlinas, lo que elevaba el índice de asequibilidad a 2,45 veces.
Mojo Mortgage añadió: “Avanzando rápidamente hasta el día de hoy, la casa promedio cuesta £265.012 en comparación con un salario de £33.644.
“El resultado es una relación precio/ingresos de la vivienda récord, de 3,94 veces, la más pronunciada del año analizado”.
John Fraser-Tucker, jefe de hipotecas de Mojo Mortgage, dijo a This Is Money: “Nuestro análisis dejó claro que los compradores actuales por primera vez están atravesando un panorama mucho más difícil que aquellos que ingresaron al mercado en 1974”.
Y añadió: “Sin embargo, a pesar de estas terribles estadísticas, hay un lado positivo”. La actividad de compradores por primera vez aumentó un 21 por ciento en 2024 en comparación con el año anterior. Este crecimiento indica que muchos todavía están encontrando maneras de hacer realidad su sueño de ser propietario de una vivienda, incluso en medio de costos crecientes.
Altibajos: Las tasas de interés pasaron la mayor parte de los últimos 15 años en mínimos históricos antes del reciente aumento, pero permanecen en niveles históricamente bajos.
Consejos para comprar tu primera casa
Para la mayoría de las personas, comprar su primera casa será la decisión financiera más importante de su vida, lo que significa que no debe tomarse a la ligera.
El primer paso es calcular cuánto necesita gastar en una propiedad.
Esto estará determinado por una combinación de su depósito y la hipoteca que puede obtener en función de sus ingresos, edad, otras deudas y gastos mensuales.
Tenga en cuenta que tener un depósito mayor como proporción del precio de compra significa que usted es dueño de una mayor parte de su casa y paga menos en general. En teoría, cuanto mayor sea su depósito, menor debería ser la tasa hipotecaria, aunque esto puede no aplicarse a todos los prestatarios, ya que también se tienen en cuenta factores como los ingresos y la calificación crediticia.
Como regla general, la mayoría de los prestamistas no suelen limitar a las personas a pedir prestado más de 4,5 veces su ingreso anual.
Sin embargo, puede depender menos de otras deudas y préstamos que deba tener en cuenta, o potencialmente ser mayor si sus ingresos y gastos son sólidos.
Antes de comenzar a buscar propiedades, vale la pena crear una hoja de cálculo, con lápiz y papel o en línea, que muestre cuánto tendrá que desembolsar en total por la propiedad, teniendo en cuenta todas las tarifas y cargos.
Es necesario tener en cuenta el impuesto de timbre, los costos de inspección, los honorarios legales, los costos de mudanza y posible renovación.
También vale la pena hablar con un agente hipotecario independiente para tener una idea de cuánto puede pedir prestado y qué tasas podrían estar disponibles para usted.
Fraser-Tucker de Mojo Mortgage dice: ‘Mire primero sus finanzas. Comprender su potencial de ahorro y su puntaje crediticio puede ayudarlo a establecer metas realistas y determinar lo que puede pagar. Un puntaje crediticio más alto hace que sus pagos mensuales sean más manejables, lo que permite obtener mejores tasas hipotecarias.
‘A continuación, si tiene dificultades para ahorrar para un depósito, verifique minuciosamente qué programas administrados por el gobierno, como Ayuda para comprar o Propiedad compartida, podrían beneficiarlo. Estos programas pueden hacer que ser propietario de una vivienda sea más viable.
‘Recomendaría establecer un objetivo de ahorro claro. En lugar de ahorrar todo lo que pueda, cree un plan estructurado que describa cuánto necesita ahorrar cada mes para alcanzar su objetivo de ahorro en un plazo razonable. Automatizar sus ahorros puede simplificar este proceso.
‘Tenga la mente abierta en su búsqueda. Considere diferentes áreas o tipos de propiedades que pueden ser más asequibles de lo que pensaba inicialmente. A veces, ampliar sus criterios puede revelar oportunidades inesperadas.’
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