Rachel Reeves entregó esta tarde el primer presupuesto laboral en 14 años.
La Canciller también anunció una amplia gama de aumentos de impuestos, incluidos el impuesto sobre las ganancias de capital y el impuesto sobre sucesiones, junto con cambios en las pensiones.
Muchos se preguntan qué significa esto para sus finanzas.
No se recomienda tomar decisiones apresuradas y los expertos instan a la gente a no entrar en pánico y hacer algo de lo que luego puedan arrepentirse.
Sin embargo, hay algunas cosas simples que usted puede considerar para proteger parte de su efectivo de las apropiaciones fiscales, especialmente porque muchos cambios no serán inmediatos.
Analizamos algunos de los cambios que anunció Reeves y algunos cambios que puede realizar antes de su implementación.
Supere el presupuesto: se espera que Reeves haga campaña sobre la inversión y los impuestos a la propiedad
Utilice su asignación libre de impuestos
Reeves anunció cambios importantes en la campaña del impuesto a las ganancias de capital para impulsar las arcas del Tesoro, descartando repetidas subidas de tipos durante las elecciones.
El CGT se aplica a las ganancias obtenidas al vender inversiones, segundas propiedades, activos comerciales y bienes personales por valor de más de £6.000, y la asignación anual libre de impuestos de £3.000 cae dentro de la red impositiva.
La tasa que alguien paga depende de si es un contribuyente de tasa básica, superior o adicional y del tipo de activo que vende.
Los contribuyentes de tasa básica con ingresos imponibles inferiores a £ 50,270 pagaron un impuesto sobre las ganancias de capital del 10 por ciento, mientras que los contribuyentes de tasa más alta y adicional pagaron un 20 por ciento.
Eso es a menos que vendan una segunda vivienda o la compren para alquilar, cuando enfrentan tasas impositivas sobre ganancias de capital del 18 por ciento para los contribuyentes con tasa básica y del 24 por ciento para los contribuyentes con tasa más alta y adicional.
Ahora, Reeves ha alineado la CGT sobre las acciones con las tasas inmobiliarias, lo que significa que la tasa más baja de la CGT aumentará del 10 al 18 por ciento. La tasa máxima aumentará al 24 por ciento.
Estos cambios se realizarán de inmediato, lo que significa que está limitado en lo que puede hacer si obtiene algún beneficio a partir de hoy.
Sin embargo, si utiliza su asignación libre de impuestos, es posible que pueda proteger algunos de sus ahorros.
La desgravación libre de impuestos permanece sin cambios, lo que significa que puedes ganar hasta £3000 sin pagar impuestos.
Otra forma eficaz de mantener sus ahorros o inversiones fuera de la red fiscal es abrir una Isa.
Afortunadamente, no se han realizado cambios en las asignaciones anuales o vitalicias de Isa, lo que significa que los ahorradores deben mantener su dinero en un sobre libre de impuestos siempre que sea posible. Puede ahorrar hasta £20,000 por año fiscal en estas cuentas.
Gary Smith, socio de planificación financiera de Evelyn Partners, dijo: “Las tasas CGT más altas deberían centrar la atención de todos, en primer lugar, en la importancia de los envoltorios fiscales como las Isas y las pensiones, que protegen las inversiones de los impuestos tanto sobre las ganancias de capital como sobre los dividendos, y en segundo lugar, en el uso de las anualidades. . Desgravación libre de impuestos.’
Regalar dinero a amigos y familiares
En el discurso de hoy, Rachel Reeves anunció que el umbral del impuesto de sucesiones quedará congelado hasta 2030, ampliándolo desde el límite de 2028 fijado por el gobierno anterior.
Si estás pensando en regalar para reducir algunos de tus ahorros impuesto de herenciaQuizás sea mejor hacerlo más temprano que tarde.
Pero no deberías preocuparte si el impuesto de sucesiones no se convierte en un problema para tus beneficiarios.
Debe tener un valor de £ 325 000 si es soltero, o £ 650 000 en conjunto si está casado o en una sociedad civil, para cubrir la responsabilidad por la muerte de sus seres queridos.
Y hay otra asignación importante, conocida como banda de tasa de residencia nula, que eleva el umbral a un millón de libras conjunto si tienes una pareja, eres dueño de una propiedad y quieres dejar dinero a tus descendientes directos.
Si desea enviar dinero ahora para evitar posibles impuestos en el futuro, actualmente puede hacer donaciones de hasta £3000, que está cubierto por la asignación anual para donaciones, pero también puede hacer sumas mayores bajo un sistema llamado Transferencias Potencialmente Exentas (PET). . .
Estos quedarán fuera de su patrimonio después de siete años, a menos que muera dentro de ese tiempo, una regla introducida para evitar que las personas eludan el impuesto a la herencia pagando grandes sumas en la vejez.
Donaciones generosas: si se concentra en dar dinero a amigos o familiares, puede ayudar a reducir su carga fiscal, pero existen algunas reglas al respecto que debe conocer.
Actualmente no hay límite en cuanto a cuánto puedes donar como mascota, pero solo estará exento del impuesto a la herencia si vives siete años después de su creación.
Hargreaves Lansdown dice que uno de cada siete de sus clientes dice que lo alentaron a regalar dinero a su familia.
El Partido Laborista no amplió las normas del PET, sino que incorporó las pensiones heredadas a los patrimonios de las personas a los efectos de calcular el impuesto a la herencia.
Russell Miles, comentarista senior de finanzas personales de Charles Stanley, dijo: ‘Convertir los ahorros para pensiones en una corriente de ingresos y donar los excedentes de ingresos preserva los beneficios del IHT.
‘Tomar una suma global de pensiones no cristalizadas y regalarlas a la próxima generación también tiene el potencial de sacarlos de la trampa del IHT si viven otros siete años. Pero es importante recibir asesoramiento financiero antes de tomar cualquier decisión.’
Encuentre un hogar para los ahorros para la jubilación retirados
Se especuló que el Partido Laborista podría hacer algunos cambios en la desgravación fiscal de las pensiones disponible, incluidos cambios en la capacidad de obtener el 25 por ciento libre de impuestos.
Afortunadamente, eso dejó en paz a Reeves y su equipo, pero eso no impidió que los ahorradores acudieran en masa para acceder a su efectivo antes del presupuesto.
Esos ahorradores ahora deberían considerar dónde poner ese dinero para que no pierda su valor debido a la inflación.
Mike Ambury, director de ahorros para la jubilación de Standard Life, dijo: “Cuando se trata de su pensión, la gente debe ser consciente de que cualquier retiro adicional que realice se gravará con su tipo impositivo marginal y que las contribuciones futuras a su pensión estarán sujetas a compras de dinero. La asignación anual se aplica si retiran más dinero que su efectivo libre de impuestos, lo que reduce la cantidad que pueden pagar a su pensión en £10.000 al año.
“Esta es una cifra razonable, pero aquellos que deseen realizar contribuciones significativas a sus pensiones en los próximos años deberían examinar cuidadosamente las reglas para acceder a más ahorros de pensiones e idealmente hablar con su proveedor de pensiones o asesor financiero sobre sus planes”.
No entrar en pánico
Reeves ha realizado algunos cambios radicales que harán que una mayor parte de sus ahorros estén sujetos a impuestos.
Pero a la hora de cambiar tus finanzas, lo más importante es pensar a largo plazo y no tomar decisiones apresuradas.
Hay muchos cambios que se implementarán el próximo mes de abril, lo que le dará suficiente tiempo para pensar en lo que quiere hacer con su efectivo.
Cualquier inversión debe apuntar a objetivos a largo plazo y, cuando sea posible, en un paquete libre de impuestos como un Isa o una pensión.
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