Malibú:
Mientras incendios forestales mortales arrasan el área de Los Ángeles mientras contempla las ruinas de su casa, Sebastian Harrison sabe que nunca volverá a ser lo mismo porque no tenía seguro.
“Sabía que era arriesgado, pero no tenía otra opción”, dijo a la AFP.
Harrison es uno de los miles de californianos que se han visto obligados a vivir sin una red de seguridad en los últimos años, ya sea porque sus compañías de seguros la abandonaron o porque las primas eran demasiado altas.
Algunos de ellos ahora están calculando el costo paralizante, después de que la segunda ciudad más grande de Estados Unidos fuera destrozada, matando a más de dos docenas de personas y arrasando 12.000 estructuras, entre ellas la casa de Harrison.
Su propio pedazo de lo que llamó “paraíso” se encontraba en un acantilado con vistas al Océano Pacífico, donde Malibú desemboca en el barrio de Pacific Palisades, muy maltratado.
El terreno de tres acres, que alberga su casa y varios otros edificios, siempre ha sido costoso de asegurar, y en 2010 ya costaba 8.000 dólares al año.
Cuando la factura alcanzó los 40.000 dólares después de la pandemia, decidió que no podía permitírselo.
“No es que me haya comprado un coche elegante en lugar de contratar un seguro”, afirma este hombre de 59 años.
“Simplemente hizo que la comida fuera más importante para mí y mi familia”.
Para Harrison, un ex actor, el estrés de perder la casa en la que ha vivido durante 14 años se ve agravado por el conocimiento de que, sin ayuda del gobierno estatal o nacional, lo ha perdido todo, incluso que todavía tiene que hacer pagos de la hipoteca.
“Estoy muy preocupado porque esta propiedad era lo único que tenía”, dijo.
Costos climáticos
El seguro de propiedad en California se ha vuelto cada vez más difícil.
Las leyes bien intencionadas que impiden a las compañías de seguros aumentar injustamente los precios han chocado con los crecientes riesgos de un clima cambiante en una parte del mundo que ahora sufre regularmente incendios forestales devastadores cerca de áreas pobladas.
Ante las crecientes reclamaciones (más daños debido al aumento de mano de obra y materiales, y mayores costos de reparación), las compañías de seguros dieron media vuelta y abandonaron el estado, despidiéndose de clientes existentes y negándose a suscribir nuevas pólizas.
Incluso hay muchos nombres en el mercado como State Farm y Allstate.
Los funcionarios de la capital del estado, Sacramento, han estado preocupados durante un tiempo.
El año pasado, el comisionado de Seguros, Ricardo Lara, introdujo reformas destinadas a fomentar el retorno, incluyendo dar a las empresas más espacio para aumentar sus primas para igualar mejor sus costos.
Pero los enormes e inevitablemente muy costosos incendios forestales que han arrasado durante la temporada de monzones en California (el área de Los Ángeles ha pasado ocho meses sin lluvia) han reforzado la percepción de que el estado se está volviendo inseguro.
“No lo sé ahora, porque… mi mayor temor era que tuviéramos un desastre de esta naturaleza”, dijo Lara al San Francisco Chronicle durante el fin de semana.
Incluso las aseguradoras de último recurso exigidas por el Estado, un plan diseñado para brindar cobertura básica a quienes no pertenecen al sector privado, pueden tener dificultades.
El Plan FAIR de California fue creado en 1968 y es administrado por todas las compañías de seguros que operan en el estado como requisito de su licencia de operación.
Pero el número de personas que adoptan el plan ahora significa que sus reservas de 200 millones de dólares quedan eclipsadas por sus pasivos. (Un sector de reaseguro ayuda a mantenerlo líquido).
‘Me van a dejar’
Para poner a prueba aún más al sector de seguros con las enormes pérdidas esperadas por los incendios de Palisades y Eaton, California emitió una orden que prohibía a las empresas abandonar clientes o negarse a renovarlos en ciertas áreas afectadas durante un año.
Ese es un escaso consuelo para Gabriel Gottlieb, cuya casa en Pacific Palisades sobrevivió al incendio.
“Mi aseguradora ha despedido a muchos de mis amigos… y me preocupa que eventualmente me dejen a mí”, dijo a la AFP.
“Básicamente ya lo están publicando diciendo ‘¡Buena suerte después de un año!'”
Incluso en el mejor de los casos, el seguro de hogar en California parece ser mucho más caro, ya que las reformas del estado filtran los aumentos de precios en áreas más susceptibles a los incendios forestales.
“Los bienes raíces y los impuestos ya son demasiado altos en California”, dijo Robert Spori, propietario de una vivienda en Pacific Palisades a quien su aseguradora despidió el año pasado.
“Si el seguro es más alto, ¿quién querría vivir en este estado?”
(A excepción del titular, esta historia no fue editada por el personal de NDTV y apareció en un canal sindicado).