Si eres uno de los ahorradores inteligentes que invirtieron dinero en su Isa por esta época el año pasado, debes tener cuidado.
Millones de ahorradores obtuvieron una ventaja el año pasado al canalizar £3 mil millones de efectivo hacia Issus, frente a £1,7 mil millones en enero anterior.
Los ahorradores se sintieron atraídos por la gran cantidad de atractivas ofertas en efectivo de Isa y decidieron depositarlas. Muchos han trasladado su dinero de cuentas ordinarias a Isa para evitar facturas de impuestos sobre sus intereses.
Pero varias de estas tarifas máximas se están reduciendo ahora. Si no está alerta, encontrará que la excelente tasa que obtuvo alrededor del 5 por ciento en enero del año pasado ahora le paga alrededor del 1 por ciento.
Es importante comprobar tu tarifa con regularidad, pero es esencial hacerlo después de un año, ya que muchas cuentas tienen un bono de 12 meses. Por ejemplo, Metro Bank pagó una cifra récord del 5,11 por ciento en su Isa en efectivo de tasa variable de edición limitada en enero pasado. Esta cifra ya se ha reducido al 3,1 por ciento en lo que va del año, mucho más que el recorte de 0,5 puntos porcentuales en la tasa base que hemos visto desde enero de 2024.
Pero las cosas van a empeorar. Hay una bonificación en la tarifa y desaparece una vez que llevas un año en la cuenta. En cambio, obtiene la tasa estándar de Metro Bank, que es solo del 1,15 por ciento.
No traslade un Isa usted mismo, solicite un nuevo proveedor para evitar perder intereses libres de impuestos sobre su dinero, dice Sylvia Morris
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Mientras tanto, el Halifax Isa Bonus Saver pagó un 4,1 por ciento en esta misma época el año pasado: no es una tasa máxima, pero sí decente. Desde entonces, la tasa ha caído al 3,6 por ciento, en línea con la tasa base.
Después de un año, el banco transfiere su dinero a su Instant Isa Saver, que paga el 1,15 por ciento en saldos de hasta £ 9999, el 1,25 por ciento entre £ 10 000 y £ 49 999 y el 1,6 por ciento en saldos de £ 50 000 o más.
El Isa Nationwide Triple Access Online, que se vendía por 4,25 por ciento en esta época el año pasado, ahora ha bajado a 4,1 por ciento.
Después de un año, su dinero se transfiere a una simple cuenta Isa instantánea con la sociedad de construcción que paga tan solo el 2,05 por ciento. Esta tasa más baja caerá aún más hasta el 1,8 por ciento a principios de febrero.
Si el año pasado se sintió tentado por la tasa de 4,75 por ciento en Marcus’ Cash Isa, inicie sesión en su cuenta y renueve su bono. Inusualmente para bancos y sociedades de construcción, cuando el bono se agota te permite hacerlo si tiene otra oferta.
Esa tasa del 4,75 por ciento, incluidas las bonificaciones, se ha reducido ahora al 4,3 por ciento. Una vez finalizado tu bono, ganarás 3,79 pc. Puedes aumentarlo a 4,3% en minutos simplemente renovando tu bono.
Si su Isa de tasa fija a un año está llegando a su fin, encuentre las mejores tasas que se ofrecen ahora (4,53 por ciento de Shawbrook y 4,52 por ciento de Virgin Money).
Es posible que descubra que las tarifas de su proveedor actual no son tan competitivas como solían ser.
Tesco Bank, que pasó a formar parte de Barclays en noviembre. Ofreció alrededor del 4,9 por ciento el año pasado y ahora ofrece solo el 4,05 por ciento.
Para cambiar su Isa, busque una cuenta que se adapte a sus necesidades y luego pídale al nuevo proveedor que organice la mudanza. No lo haga usted mismo, ya que podría perder el estatus de intereses libres de impuestos sobre su dinero.
Si bien todavía hay tipos elevados, en general no son tan generosos como en enero del año pasado, gracias a dos recortes cuando el Banco de Inglaterra llevó el tipo base del 5,25% al 4,75%.
A esto le siguieron recortes de proveedores, el último de los cuales ahora se está filtrando en
Algunos redujeron sus tasas en más de 0,5 puntos porcentuales por encima de la tasa base, otros en menos.
Pero todavía hay una amplia gama entre el Cash Isa de fácil acceso que mejor paga (5% de empujón) y el peor (1,15%).