¿Sientes celos cuando oyes hablar de heredar una gran suma de dinero? ¿Te los imaginas viviendo una vida nueva y emocionante, con todos los problemas resueltos? O al menos sentirse mucho más feliz ahora que se ha aliviado la carga financiera.
Una vida más cómoda era lo que mis padres tenían en mente para nosotros cuando, a través de años de planificación inteligente, intentaron que nuestra familia se beneficiara de su vida de generosidad, amor y trabajo duro. El problema fue que, inspirados por su legado desinteresado, mi esposo y yo decidimos compartir parte del botín con nuestros hijos.
Después de todo, en estos tiempos financieros difíciles, ¿por qué no ayudar a los adultos jóvenes ahora? Si tenemos la suerte de vivir una vida más larga, será menos probable que necesiten ayuda durante ese tiempo. Y no es una cuestión trivial la de reducir el impuesto a la herencia.
La presentadora Anne Robinson, que se cree que ha amasado una fortuna de 50 millones de libras esterlinas, admitió recientemente que estaba haciendo todo lo posible para mantener su fortuna fuera del alcance de los contribuyentes, distribuyéndola entre familiares y amigos antes de morir.
Suena como una idea maravillosa, ¿verdad?
Pero dejemos que mi historia sirva como advertencia. Nuestros actos de bondad han abierto una brecha entre mis hijos, y mi esposo no habla con nuestro hijo menor, mientras que el mayor intenta estar geográficamente más distante. Honestamente puedo decir que el plan ha arruinado nuestras vidas.
En lugar de acercarnos más, darles a mis tres hijos parte de su herencia desde el principio nos ha distanciado más que antes.
Soy hijo único y mi madre y mi padre tuvieron la suerte de seguir una carrera en el campo de la medicina. Han adquirido propiedades a lo largo de décadas en Londres, Cornwall (donde vivo), así como una casa de vacaciones en el extranjero.
TV Legacy cuenta la historia de una familia rica que lucha por el legado de su padre
En 2012, el padre murió de un ataque al corazón, y después de eso la madre estuvo ocupada tratando de “hacer todo bien”. En 2014 se vendió nuestra casa en Italia y la única propiedad que quedaba era el bungalow de mamá.
Mamá creó un fondo fiduciario porque no quería que el trabajo de su vida se viera afectado por una fuerte factura de impuestos a la herencia. Realmente hizo su tarea. Una tía y yo fuimos nombrados fideicomisarios: “administramos” el activo, aunque, a diferencia de mí, ella no era beneficiaria.
Las normas del impuesto sobre sucesiones dan un límite de tiempo de siete años, lo que significa que si la madre muere dentro de los siete años posteriores a la creación del fondo, se deben pagar impuestos. Y por lo general, mi querida madre, inteligente, organizada, acertaba en el momento adecuado.
En 2022, ocho años después de que creara el fideicomiso, quedamos devastados al saber que le habían diagnosticado un tumor cerebral. Fue bastante inflexible al respecto y dejó muy claro que no quería cirugía ni tratamiento invasivos.
En cambio, llamó a sus mejores amigos para despedirse, bebió champán la mayoría de los días y lo enterramos esa Navidad.
Se podría decir que nos tocó la lotería, y en cierto modo lo hicimos. Mi esposo y yo teníamos más de 50 años y, aunque yo ganaba un pequeño salario como cuidadora, mi esposo era mecánico de automóviles y tenía su propio negocio.
Decidimos hacer un balance de nuestras vidas basándonos en un fondo fiduciario de 500.000 libras esterlinas, vendimos el negocio al empleador de mi marido y nos jubilamos anticipadamente, con la intención de vivir modestamente del fideicomiso.
Acabábamos de darle la bienvenida al 2023 cuando, de la nada, mi esposo sugirió que nosotros, todos ellos de entre 20 y 30 años, tomáramos un puñado de cada uno.
Con la mano en el corazón, al principio no estaba seguro de por qué necesitaban dinero en este momento. Es cierto que ninguno de ellos tenía propiedades propias. El mayor se formó como conductista animal, el más joven trabajó como camarero y entretanto pasó de trabajo a cuidador.
La presentadora Anne Robinson, que se cree que ha amasado una fortuna de 50 millones de libras esterlinas, admitió que estaba haciendo todo lo posible para distribuir su fortuna a su familia antes de morir, manteniéndola fuera del alcance de los contribuyentes.
Entonces tal vez este sea el impulso que necesitan. Y tuve que admitir que sería bueno presenciar todas las formas en que esto los beneficiaría.
Pero, ¿cuál era una cantidad decente para marcar una diferencia en sus vidas? Yo insistí en que no usáramos más de la mitad del fideicomiso y mi tía estuvo de acuerdo.
Simplemente asumimos que darles 75.000 libras esterlinas a cada uno sería un gesto que cambiaría sus vidas para conseguir que subieran a la escala inmobiliaria.
Cuando estuvimos juntos en la casa de los niños durante un raro fin de semana poco después de la muerte de su abuela, los sentamos y les explicamos lo que les íbamos a regalar. ¡Podrían estar un poquito más agradecidos!
Mirando hacia atrás, tal vez asumieron que todo el dinero se dividiría entre ellos. Tuve que explicar que no tenía la autoridad para hacer eso, que era una decisión que sólo podía tomar con otro administrador, su tía. Y, en cualquier caso, también tenemos que vivir de algo.
No establecimos ninguna condición, pero enfatizamos que este es un buen momento para usar efectivo como pago inicial de una propiedad. Quizás deberíamos haber sido un poco más firmes en nuestras expectativas sobre cómo se utilizaría el dinero, porque no teníamos la menor idea de lo que sucedería después.
El día que el dinero llegó a la cuenta de mi hijo menor, me envió un mensaje de texto: ‘¿Adivina qué? ¡Renuncié! Sólo tengo una vida y la viviré como quiero.’ Fue seguido por un emoji de avión.
Siempre un poco hippie, nunca disfrutó de la escuela y saltó de trabajo en trabajo en su juventud. Lo que se suponía que sería una carrera en la hostelería se convirtió en varios trabajos como camarero. Dice que no quiere verse atado a “trabajar para la gente”, lo cual trato de entender… de alguna manera.
Mi marido la llamó inmediatamente pero ya era demasiado tarde; Reservó un billete de ida a la India. Al llegar, no perdió tiempo en hacerse una nueva colección de tatuajes. No sé cuánto costaron estas cosas, pero sí sé cómo se financiaron.
Después de un año, mi marido seguía enfadado y se negaba a hablar con ella. Y nuestro hijo no volverá pronto a casa: ‘¡Me quedaré hasta que se acabe el dinero, madre!’ Tiene una visa de cinco años, así que dudo que lo veamos en un futuro próximo. La última vez que lo ‘vi’ fue en una videollamada el día de mi cumpleaños: era delgado, con el pelo largo, bronceado y todos esos malditos tatuajes.
Nuestro hijo mediano, que tiene 32 años, siguió mis pasos en el sistema de atención y siempre hemos sido cercanos. Su problema no es su codiciosa novia.
En el momento en que recibió su herencia, decidió que debían irse juntos. Tiene 35 años, pero el número de años que realmente ha trabajado probablemente se pueda poner en una mano.
Ahora deja que mi hijo cubra las cuentas y es nombrada copropietaria en las escrituras de su nueva propiedad. Él fue lo suficientemente inteligente como para asegurarse de que ella reservara algunos fondos para comprarle un auto nuevo. Lloré en privado como me dijo.
Casi todo el dinero se ha acabado ahora, cuando las facturas de gas del invierno pasado estaban por las nubes (y su novia estaba en casa todo el día con la calefacción a tope), lo ayudé pagándoles una parte.
Así que nada en su vida ha cambiado, excepto la llamada seguridad de ser copropietario de una propiedad con una mujer que seguirá sacándolo mientras tenga los fondos.
Nuestro hijo mayor, que ahora tiene 35 años, compró una casa por su cuenta, pero a 500 millas de distancia, en las Tierras Altas de Escocia, donde se está labrando una vida en un parque de juegos. Me rompe el corazón que esté tan lejos.
Ninguno de mis hijos es particularmente cercano el uno al otro y el dinero solo ha abierto una gran brecha entre ellos, obligando a sus vidas a tomar caminos drásticamente diferentes.
Entonces, no puedo evitar pensar que deberíamos haber esperado y poner el dinero en un fideicomiso para distribuirlo después de que nos fuéramos. De esa manera me habría ahorrado el dolor de ver el desastre que hizo mi familia para gastarlo.
Susan Wakeford es un seudónimo.
Como se dijo Samantha Ladrillo