El mercado británico de financiación de automóviles se encuentra en el centro de un importante escándalo de ventas fraudulentas después de que un juez dictaminara que los pagos “secretos” de comisiones a los concesionarios eran ilegales.
La bomba ha obligado a las empresas a suspender nuevos acuerdos de préstamos por temor a que los concesionarios de automóviles no den “consentimiento informado” a los compradores, posiblemente más de siete millones, concedidos para garantizar los préstamos.
La industria podría enfrentarse a una factura de compensación de £16 mil millones, lo que lo convertiría en el escándalo de banca de consumo más costoso en Gran Bretaña desde la venta indebida del Seguro de Protección de Pagos (PPI), que costó alrededor de £50 mil millones.
El banco de inversión RBC Capital Markets dijo que Lloyds Banking Group por sí solo podría valer £3.200 millones, mientras que Santander se enfrenta a una factura de £1.400 millones. Barclays £400 millones y Close Brothers £320 millones.
Lloyds dijo que estaba “evaluando el impacto potencial” del fallo, mientras que otros, incluidos los fabricantes de automóviles Honda y BMW, detuvieron las ventas, aunque ambos reanudaron la distribución después de evaluar el fallo.
Honda Financial Services ha “decidido dejar de financiar negocios financieros para evaluar esta sentencia” y es posible que los clientes ahora deban miles de dólares.
El mercado británico de financiación de automóviles se ha visto en el centro de un importante escándalo de ventas fraudulentas después de que los jueces dictaminaran que los pagos “secretos” de comisiones a los concesionarios eran ilegales.
¿Qué está sucediendo?
Un tribunal de apelaciones dictaminó la semana pasada que los vendedores deben informar a los clientes si aceptan bonificaciones, comisiones o tarifas como incentivos al solicitar préstamos para automóviles.
Los concesionarios han respondido retirando bonificaciones mientras los prestamistas descubren cómo volver a redactar sus documentos de ventas para cumplir con las nuevas reglas.
¿Esto significa que no puedo comprar el auto?
de nada Nadie te detiene, pero si no tienes el efectivo, es posible que tengas dificultades para obtener un préstamo a través del concesionario. Puede solicitar un préstamo a su banco o a otro prestamista.
¿Qué deuda se ve afectada?
Implica contratos de compra de contrato personal (PCP) o compra a plazos (HP). Son utilizados por nueve de cada diez conductores que compran un coche nuevo.
Un contrato PCP le permite conducir un automóvil nuevo durante aproximadamente tres años, momento en el cual comienza a liquidar el préstamo. Al final, devuelves las llaves y dejas de pagar o actualizar. Los bancos no suelen ofrecer este tipo de préstamos.
¿Costará más un préstamo de coche ahora?
No necesariamente. Una mayor transparencia puede llevar eventualmente a que los automovilistas obtengan mejores condiciones. Pero probablemente muchos estaban en primer lugar y, por lo tanto, una mayor transparencia no haría ninguna diferencia.
Puede esperar a que el mercado se estabilice en las próximas semanas o comprar el automóvil obteniendo un préstamo en otro lugar.
El sitio para consumidores Money Saving Expert recomienda buscar ofertas de proveedores como Tesco Bank, M&S Bank y TSB, que ofrecen préstamos de £ 15 000 a £ 20 000 con una tasa de interés anual del 6,1 al 6,2 por ciento.
Un tribunal de apelaciones dictaminó la semana pasada que los vendedores deben informar a los clientes si aceptan bonificaciones, comisiones o honorarios como incentivos al solicitar préstamos para automóviles (acciones).
¿Colapsará este mercado de préstamos?
Probablemente. La sentencia del Tribunal de Apelaciones llegó como un rayo caído del cielo y conmocionó al sector.
Lloyds Bank, uno de los principales financieros a través de su marca Black Horse, no es el único que retira bonificaciones.
Honda Finance Europe ha prohibido a los conductores recoger los vehículos hasta que se resuelva el problema. Este comportamiento puede crear una “hambruna de préstamos” que causa graves daños al mercado del automóvil a corto plazo. Pero los prestamistas ya están trabajando para adaptarse.
¿Debería empezar a entrar en pánico?
Por supuesto que no. En realidad, esto puede funcionar a su favor a menos que esté desesperado por comprar un automóvil. Los concesionarios no quieren que el motor acumule polvo.
Una mayor transparencia puede llevar eventualmente a que los automovilistas obtengan mejores condiciones. Pero probablemente muchos estaban en primer lugar y, por lo tanto, una mayor transparencia no haría ninguna diferencia.
¿Es esto parte de una estafa mayor?
Sí, y que podría llevar a más de siete millones de conductores a pagar cientos de libras.
La práctica, descubierta por Money Mail y conocida como PPI on Wheels, ha llevado a una investigación de la FCA sobre cuántos compradores de automóviles nuevos se han suscrito sin saberlo a un “sistema de comisiones discrecionales” desde 2014.
¿Cómo puedo reclamar una indemnización?
Comience preguntando a su concesionario si tenía un sistema de comisiones discrecionales cuando compró el automóvil.
Utilice una plantilla de carta para asegurarse de obtener todos los detalles aquí expertoenahorrodedinero.com. Consulte con el proveedor para asegurarse de que tenga los detalles de su reclamo. Se esperan decisiones el próximo año.
¿Te ha afectado este problema? Correo electrónico: toby.walne@dailymail.co.uk