Cada año veo clientes que han hecho una resolución de Año Nuevo, en sus palabras, “ser mejores” con el dinero. Y cada año fracasan en febrero después de postergar decisiones financieras clave relacionadas con sus pensiones, ahorros y presupuestos.
Su principal preocupación es gastar más de lo que deberían, una preocupación que les pesa mucho, especialmente después de una Navidad fastuosa.
El resultado es que se sienten estancados, temerosos de avanzar y ansiosos por examinar lo que los frena. Esto les hace sentir vergüenza y vergüenza; en otras palabras, esta parálisis demuestra que son “malos con el dinero”.
La buena noticia es que puedes administrar mejor tu dinero y nunca debes dejar de intentarlo. Y si has fracasado en el pasado, te invito a que pruebes algo diferente este año.
En mi experiencia, aquí hay cuatro razones por las que fracasan sus propósitos financieros de Año Nuevo y cómo puede cumplirlos esta vez.
La buena noticia es que puedes administrar mejor tu dinero y nunca debes dejar de intentarlo, escribe Vicky Renal.
La resolución es. . . muy vago
¿Qué significa realmente para usted “ser bueno con el dinero”? Empiece por dividir lo que quiere hacer en pasos concretos y viables. Por ejemplo, si “mejorar” significa mejorar los ahorros, establezca objetivos específicos.
Descargue una aplicación de ahorro, investigue cuentas con intereses altos o realice transferencias automáticas de una cantidad fija cada mes Estos son objetivos difíciles que pueden hacer que sus metas parezcan menos abrumadoras y más manejables.
A veces, mantenemos vagas las metas monetarias porque tememos lo desconocido. Estas preocupaciones pueden deberse a lagunas en nuestro conocimiento o a términos técnicos que no entendemos completamente.
Sin embargo, dividir las metas en pasos más pequeños reducirá su ansiedad e infundirá una sensación de logro.
. . . Muy complicado de seguir
Si su resolución es demasiado compleja, la hace insostenible a largo plazo.
Registrarse en herramientas o planes complicados puede abandonarse rápidamente. He tenido clientes que utilizaron herramientas de presupuestación que eran demasiado complejas o requerían demasiada información y las abandonaron después de unas semanas.
¿Cómo puedes evitar esto? Pregúntese ¿cómo utilizaré la información? Si rastrear cada gasto en 30 categorías es simplemente “bueno saberlo”, probablemente no valga la pena el esfuerzo. En su lugar, céntrese en categorías más amplias, como alimentos o suscripciones, y utilice herramientas para identificar tendencias como el gasto excesivo en salir a cenar.
Si necesita investigar el motivo del gasto excesivo, puede consultar sus cuentas directamente para obtener más detalles.
Luego encuentre el equipo adecuado para lo que necesita. Utilice aplicaciones que categoricen automáticamente los gastos en lugar de depender de hojas de cálculo manuales.
Los sistemas simples son fáciles de mantener a largo plazo. Recuerde, cuanta más energía se necesite para mantener el nuevo sistema, es menos probable que usted lo mantenga.
. . . Metas de ahorro poco realistas
Si intenta hacer demasiados cambios demasiado pronto, puede hacer que abandone su resolución porque parece demasiado difícil, ya sea que esté tratando de reducir un estilo de vida costoso o tratando de organizar su futuro abordando su pensión. y otras cuestiones. En lugar de apresurarse a buscar soluciones drásticas, como recortar todos los gastos no esenciales el primer día de inversión o metas demasiado ambiciosas como tratar de ordenar su Isa, su pensión y sus inversiones en las primeras semanas, establezca metas graduales que sean manejables.
El fracaso alimenta la vergüenza, lo que conduce a la inacción o al deseo de darse por vencido, por lo que es fundamental establecer objetivos realistas.
. . . No aborda el problema subyacente.
Incluso la mejor aplicación de presupuesto no le impedirá gastar de más si tiende a utilizar la “terapia de compras” para lidiar con la ansiedad o el aburrimiento, la soledad o la tristeza.
E incluso la mejor plataforma de ahorro no puede funcionar para usted si no puede superar el miedo relacionado de, por ejemplo, ver a sus padres perder todos sus ahorros en una mala inversión.
Lo que quiero decir es que a veces no es la falta de deseo o de herramientas lo que hace que las resoluciones fracasen, sino el hecho de que todavía puedes estar lidiando con los sentimientos subyacentes que impulsan nuestras decisiones o inacciones financieras en primer lugar.