Los programas de fidelización se han vuelto más populares a medida que las tiendas y los supermercados han comenzado a ofrecer precios de dos niveles en los que los miembros pagan menos por determinados artículos.
Ahora las tendencias en los precios de fidelidad se están extendiendo a las cuentas de ahorro.
Los proveedores están creando un número cada vez mayor de cuentas con pegatinas de “fidelización” o “exclusivas”. La idea es recompensar a los clientes antiguos, por ejemplo ofreciéndoles tasas de ahorro más altas si también mantiene su cuenta corriente con el proveedor.
Eso no me importa: no hay nada malo en recompensar la lealtad. Pero, como siempre, la gran pregunta es: ¿realmente valen la pena o es todo humo y espejos?
Lamentablemente, la respuesta es que normalmente no lo merecen. Es probable que aún encuentres mejores tasas moviendo tu dinero a otra parte
La mayoría de las cuentas de ‘fidelización’ o ‘exclusivas’ generalmente no valen la pena, ya que puedes encontrar mejores tasas moviendo tu dinero a otra parte.
A menudo, el interés adicional que gana como cliente leal es una pequeña calderilla: suficiente para comprarle unas cuantas tazas de café al año.
He aplicado la regla a todo el mercado de ahorros y en la mayoría de los casos parece ser una estrategia de marketing. Y uno que es fácil de conseguir porque parece que le están ofreciendo una oferta especial. Tomemos, por ejemplo, el ahorro de bonificación Halifax Easy-Access Rewards, que solo está abierto a los titulares de cuentas actuales. Si limita sus retiros a un máximo de tres por año, esto le da un 3,8 por ciento.
Su ‘recompensa’ es mínima en comparación con el 3,7% que se ofrece en Bonus Saver, la misma cuenta abierta a todos. El aumento de fidelidad de 0,1 puntos porcentuales le ofrece sólo £10 de interés adicional al año por cada £10.000 que ahorre.
No hay mucho que destacar, ¿verdad? Y solo obtienes intereses adicionales durante un año; después de eso, ingresas a Instant Saver, donde las tasas son tan bajas como 1,45 por ciento.
Paga a algunos titulares de cuentas corrientes 0,1 puntos adicionales por sus bonos de tasa fija o Isas a uno o dos años.
Lloyds Bank ofrece ‘recompensas’ igualmente mezquinas a los titulares de cuentas corrientes del Club Lloyds.
Barclays ofrece intereses extra en sus bonos e Isas a tasa fija a 18 meses. Pero ofrece 3,8 PC para sus clientes Premier, lo que supone sólo 0,05 puntos más que las 3,75 PC disponibles para todos.
Esto le otorga £5 adicionales al año por su lealtad por cada £10,000 ahorrados.
El nuevo bono exclusivo a dos años de Kent Reliance paga un 4,61 por ciento a algunos ahorradores que ya están en el banco, sólo 0,05 puntos porcentuales por encima de su tasa habitual del 4,56 por ciento.
Las sociedades de construcción también están cubiertas por esta Ley. La BS escocesa paga el 4,25 por ciento en un bono de membresía de un año a aquellos que han estado en la sociedad durante al menos un año. Los novatos ganan un 4,2 por ciento.
Hay pocas joyas escondidas que sean más generosas y valiosas.
Skipton tiene un bono de miembro Save More de un año que paga un competitivo 4,6% a los miembros que se unen a la sociedad antes del 14 de octubre.
Esto supone unos generosos 0,9 puntos porcentuales en comparación con su bono habitual a un año del 3,7%: un aumento del 24%, lo que le otorga £90 adicionales por cada £10.000. El problema es que no puedes transferir los ahorros que ya tienes en la sociedad a esta nueva cuenta; tiene que venir de otra parte.
Virgin Money tiene una exclusiva para titulares de cuentas corrientes con un Isa en efectivo a tasa fija a un año de 4,61 por ciento, 0,5 puntos más que la oferta habitual de 4,11 por ciento.
Su Easy Access Cash Isa paga 4,51%, una tasa decente para un Isa tan flexible en el que puedes ingresar y retirar tantas veces como quieras cada año. Solo puede abrir un Isa en efectivo por año fiscal con Virgin Money.
sy.morris@dailymail.co.uk