La congelación de las asignaciones anuales del Isa en £20.000 hasta 2030 fue recibida con una mezcla de alivio y consternación.
Por un lado, los ahorradores dieron un suspiro de alivio porque el Canciller no impuso un límite de por vida a las deducciones anuales de las asignaciones Isa o a cuánto se puede depositar en cuentas favorables a los impuestos.
Pero, por otro lado, se ha dado a los ahorradores una indicación clara de que el límite libre de impuestos no se eliminará hasta dentro de seis años, una medida que no ha sido una característica de los presupuestos anteriores, donde normalmente se muestran desgravaciones sólo para el próximo año financiero. año. .
Como resultado, esto significa que las asignaciones de Isa parecen estar congeladas durante 13 años.
Congelación de Isa: la asignación anual de Isa valdrá más de £ 26 000 hoy si aumenta con la inflación a partir de 2017
Los documentos presupuestarios muestran que los límites de suscripción anual se mantendrán en £ 20 000 para efectivo y acciones y acciones Isas, £ 4000 para Lifetime Isas y £ 9000 para Junior Isas hasta el 5 de abril de 2030.
Anna Bowes, cofundadora del sitio web Savings Champion, dijo: “Al menos podemos respirar aliviados de que el Isa Allowance y el Personal Savings Allowance no hayan sido recortados ni abolidos”.
Pero la asignación Isa libre de impuestos será £26,082 Si aumentara en línea con la inflación actual, eso es Análisis Monetario.
La provisión anual para efectivo y acciones y participaciones Isas se incrementó en abril de 2017 de £15 000 al nivel actual de £20 000.
Lo habría sido si el subsidio Junior Isa libre de impuestos hubiera aumentado con la inflación. £11,277 Hoy, este programa cuenta el dinero.
La asignación Junior Isa se incrementó a £9000 en abril de 2020. Anteriormente costaba £4.368.
Dónde habrá anualidades vitalicias ISA £5,216 Hoy si ha subido con la inflación desde su lanzamiento en abril de 2017.
Según datos de Leeds Building Society, si el subsidio Isa de £ 20.000 se congela durante seis años más hasta 2030, exprimirá a los ahorradores con fondos más grandes y los dejará £ 56.500 peor.
Al final del último año fiscal, había “perdido” poco más de £11.000 de ahorros libres de impuestos debido a que los límites de las asignaciones Isa no estaban en línea con el IPC, y se preveía que otras £45.500 se verían afectadas por la inflación a finales del año fiscal. el año fiscal 2029/30, dijo Leeds.
Alrededor del 16,9 por ciento de los titulares de Isa utilizaron su límite completo de £20.000 de Isa entre 2021 y 2022, según muestran las cifras de HMRC.
Esto aumenta al 38 por ciento de los titulares de Isa que ganan entre £ 100.000 y £ 149.999 y al 59 por ciento de aquellos que ganan £ 150.000 o más.
Catherine Way, directora senior de ahorros de Leeds Building Society, dijo: “Un pequeño aumento en las asignaciones de Isa sería una forma de devolver algo a los ahorradores de todo el país.
“A medida que los salarios han aumentado mientras que los umbrales del impuesto sobre la renta se han mantenido iguales, más personas han pasado a tramos impositivos más altos, lo que afecta el monto de su asignación libre de impuestos y hace que Isa sea más importante”.
Vale la pena señalar que los límites de Isa han estado congelados durante largos períodos en los últimos años.
Por ejemplo, entre el lanzamiento en 1999, la cantidad que podía destinarse a un Isa se congeló en £7.000 hasta 2007/8, cuando era sólo £200 más.
El mayor cambio se produjo en 2014/15, cuando se incrementó la asignación general de £ 15,000, y las personas pudieron dividir el dinero entre efectivo y acciones y cuentas de acciones como mejor les pareciera.
Luego hubo un gran aumento a £20,000 en 2017, donde el límite se ha mantenido desde entonces.
Anna Bowes añadió: “No sólo se han congelado las asignaciones de Isa, sino que la tasa inicial de ahorro para 2025/26 se mantendrá en £5.000”. Permite a los ahorradores con ingresos laborales o de pensiones inferiores a £17.570 recibir hasta £5.000 de ahorros libres de impuestos.
“Aunque es otro año de asignaciones de ahorro congeladas, lo cual es decepcionante cuando las altas tasas de interés significan que muchas personas están pagando muchos más impuestos sobre sus ahorros en efectivo que durante muchos años”.
La asignación de ahorro personal, que determina cuántos intereses pueden ganar los ahorradores antes de impuestos, permanece sin cambios en £1.000 para los contribuyentes con tasa básica y £500 para los contribuyentes con tasa más alta.
Los contribuyentes con tasa adicional no tienen asignación de ahorro personal.
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